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El asesoramiento financiero, una apuesta de valor añadido en los servicios de inversión


21-07-2018, Cada día más, las sociedades de valores, gestoras y compañías aseguradoras, están incorporado el asesoramiento financiero como un valor añadido en los servicios de inversión para sus clientes.

El asesoramiento financiero es un valor añadido que numerosas gestoras y compañías de valores están incorporado en los servicios de inversión para sus clientes.

En concreto, las sociedades y agencias de valores, las sociedades gestoras y, recientemente, las compañías aseguradoras, están incorporado elasesoramiento financiero a su catálogo de productos, ofreciéndolo de manera muy proactiva a sus clientes a través de todos los canales que las entidades ponen a su disposición. Además, se aprecia una mayor predisposición de los clientes, y de los ciudadanos en general, en contratar y recibir al instante dichas prestaciones a través de esos canales. En este sentido, aunque a la hora de recibir servicios financieros se mantienen los canales convencionales (oficinas), se apuesta también por los digitales: portales web, Apps, Chatbots, etc.

La personalización, principal valor del asesoramiento financiero

Hasta hace pocos años, este servicio de asesoramiento finanaciero lo ofrecían mayoritariamente las EAFI y entidades bancarias y estaba dirigido principalmente a sus clientes de alto patrimonio, reservando para los clientes high-net-worth el servicio de gestión discrecional. Actualmente, esto ha cambiado y el asesoramiento financiero se oferta a todo tipo de clientes adaptándolo a sus características personales, como si fuera un “traje a medida”, teniendo en cuenta también el impacto fiscal de las desinversiones en clientes de elevado patrimonio.

Para clientes de banca comercial y personal, se utilizan carteras modelo confeccionadas por un gestor y propuestas elaboradas por un “asesor humano”. Además, dentro de este asesoramiento financiero, se incluyen optimizaciones automáticas realizadas por sistemas de tecnología artificial y puestas a disposición del cliente a través de un sistema automático.

La tecnología, clave en el asesoramiento financiero

Todas las empresas que prestan servicios de inversión son conscientes de que sólo con tecnología especializada serán capaces de escalar y optimizar el servicio y, al mismo tiempo, cumplir la normativa que les aplica y que cada vez es más exigente.

Un elemento que sin lugar a dudas ha permitido transformar este valor añadido del asesoramiento financiero ha sido la inclusión de la firma digital en el proceso. En pocos segundos, y en tiempo real, el inversor puede firmar toda la documentación que facultará a la entidad a transformar una propuesta en operaciones de compra venta.  En el caso de algunas entidades, esta firma además se puede realizar sólo con la voz.

Roboadvisors, nueva forma de prestar el asesoramiento financiero

Por otro lado, gracias a la tecnología surge una nueva forma de prestar el asesoramiento financiero: los Roboadvisors. Estos sistemas de asesoramiento automático son fruto de las capacidades de procesamiento y de la espectacular evolución que ha experimentado en muy poco tiempo los algoritmos inteligentes, y permiten que las entidades puedan prestar este servicio 24×7 de forma totalmente autónoma.

El coste del servicio de asesoramiento financiero soportado por un Roboadvisor es significativamente inferior al que se puede observar en el manual de tarifas de las entidades que lo venían prestando de manera convencional. Los Roboadvisor son una realidad que ha cautivado a un determinado perfil de inversor y se están incorporando paulatinamente en todas las entidades bancarias que prestan dicho servicio como un valor añadido.

En la actualidad, esta funcionalidad se ofrece en carteras que incluyen fondos de inversión y en el muy corto plazo veremos un aumento significativo del numero de propuestas que se ofrecerán en productos de renta variable.

Desde la entrada en vigor de MIFIDII a principio de año, cada entidad ha decidido cómo prestar el servicio de asesoramiento financiero: algunos se han declarado independientes y otros no independientes (muy pocos ofrecen los dos servicios), además de decidir si prestan este servicio de valor añadido forma puntual o de manera recurrente.

En un entorno como el actual, que presenta grandes retos para las entidades, hay temas primordiales para mantener o iniciar la senda del crecimiento: por un lado, la capacidad de adaptación para seguir el ritmo del mercado, la  evolución hacia modelos que permitan ofrecer otro tipo de servicios de inversión, así como la búsqueda de eficiencias y ahorro de costes automatizando procesos. El asesoramiento financiero ya camina a paso ligero por esa senda.

Por Ángel Pérez Reyes, Director Comercial Openfinance de BME

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Un escenario cambiante y volátil


12 abr. 2018. Un conjunto de factores está enrareciendo el clima de los mercados financieros, que se tornan volátiles y poco previsibles en los cortos plazos.

Por un lado, el conflicto comercial entre Estados Unidos y China, que por momentos parece alivianarse, y en otras ocasiones tomar signos de gravedad.  China ha amenazado con devaluar al yuan para hacer más competitiva a su economía y perjudicar así los intereses de Estados Unidos, en tanto la primera potencia sigue anunciando restricciones para sus importaciones.

Pero este problema pasó el miércoles a un segundo plano, ante la escalada bélica en Siria, donde una serie de ataques producidos entre el domingo y el martes a la noche dio lugar a amenazas mutuas entre Estados Unidos y Rusia, país que protege al régimen político sirio actual.  Demás está decir que un hecho de estas características, en el que dos superpotencias coquetean con la posibilidad de una guerra, provoca temblores en los mercados.

Así, el oro y el yen fueron las estrellas del miércoles, activos siempre buscados ante situaciones de crisis, con la consiguiente baja del dólar.

Sin embargo, la publicación de las minutas de la última reunión de política monetaria del FOMC dejó algunas sorpresas;  entre ellas, la casi unanimidad de sus oficiales, que deslizaron la posibilidad de elevar mas veces los tipos de interés en los próximos años, ante una inflación que pueda escaparse de los objetivos. El dólar se fortaleció al momento, aunque no en forma decisiva.

La sesión del jueves presenta tendencias similares a las de la víspera.  El dólar intenta ganar terreno ante el euro, que retrocedió ya más de 40 puntos desde sus máximos de 1,2394, aunque la libra Esterlina, sin demasiados motivos desde lo fundamental, mantiene una tendencia alcista que acelera en estos momentos, apuntando a 1,4200.  El yen, por su parte, retrocede algunos puntos, aunque su caída parece una corrección antes de iniciar un nuevo ciclo alcista.

La agenda de noticias incluye las peticiones semanales de subsidio por desempleo, y las actas de la reunión de política monetaria del BCE.

Mientras promedia la sesión europea, el par EUR/USD cotiza a 1,2354, con tendencia alcista en el gráfico de 4 horas, aunque dentro de una corrección bajista que se pronuncia desde los máximos del miércoles en 1,2394. siendo los próximos objetivos las zonas de 1,2325, 38,2% de retroceso del rally dominante, 1,2290. En tanto, las resistencias se ubican en 1,2360 y 1,2395. Los indicadores apuntan a la baja, aunque con señales poco convincentes.

EUR/USD

El cruce GBP/USD cotiza a 1,4198, con tendencia alcista en el gráfico de 4 horas, con resistencias en 1,4215/20, máximos del miércoles y línea de tendencia bajista en el gráfico diario, y 1,4245, máximo del mes pasado.  Por su parte, los soportes se hallan en 1,4165 y 1,4125. Los indicadores principales vuelven a ofrecer señales alcista para el resto del jueves.

GBP/USD

El par USD/JPY cotiza a 107,10, con tendencia lateral en el gráfico de 4 horas, presentando resistencias las zonas de 107,26 y 107,50.  En cambio, los soportes se ubican en 107,00, 106,65 y 106,45. El quiebre de una línea de tendencia alcista producido el miércoles no ha tenido una aceleración bajista posterior, lo que invalida dicho quiebre.  Los indicadores no presentan al momento señales claras para el resto de la sesión.

USD/JPY

Amigos, tengan todos una excelente jornada de operaciones, nos vemos el viernes.

En el espacio que sigue brindamos un cuadro de precios de referencia para probables entradas al mercado, como también soportes y resistencias medidas en gráficos de corto plazo, válidos para el resto de la sesión en curso:

 
USD SELL BUY ACTUAL S1 S2 R1 R2
AUD 0.7730 0.7785 0.7757 0.7735 0.7705 0.7780 0.7805
CAD 1.2555 1.2610 1.2583 1.2560 1.2535 1.2605 1.2630
EUR 1.2303 1.2367 1.2339 1.2310 1.2290 1.2360 1.2395
GBP 1.4160 1.4225 1.4193 1.4165 1.4130 1.4220 1.4245
JPY 106.60 107.30 107.13 106.65 106.45 107.25 107.50
CHF 0.9535 0.9585 0.9628 0.9540 0.9520 0.9580 0.9610
MXN 18.1000 18.2400 18.1700 18.1200 18.0500 18.2200 18.3000
GBP/JPY 151.85 152.40 152.11 151.90 151.50 152.35 153.70
EUR/JPY 131.65 132.65 132.22 131.70 131.40 132.60 133.00
ORO 1339.00 1349.00 1345.00 1340.00 1335.00 1348.00 1355.00

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