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La financiación fintech, ¿sigues las tendencias cool?


26-08-2018 Es cool todo lo que está de moda y resulta muy atractivo. La financiación fintech está de moda, cada vez son más las empresas y particulares que gestionan sus finanzas con las atractivas soluciones de financiación disponibles en el mercado. Los que todavía no siguen esta tendencia cool es probablemente porque aún la conocen muy poco… pero su entorno les induce a que sientan casi que “se están perdiendo algo”.

Las empresas fintech están revolucionado los servicios financieros, entre ellos la financiación, aplicando la tecnología para mejorarlos y cubrir con más acierto las necesidades de los usuarios.

Y sí, esta revolución está de moda pero ha venido para quedarse. El estudio de EY “FinTech Adoption Index 2017, realizado en 20 mercados a nivel global, entre ellos España, revela que, en líneas generales, las firmas fintech han alcanzado un punto de inflexión y están preparadas para impulsar la adopción generalizada de las soluciones financieras que ofrecen.

El estudio muestra que las fintech no son solo para los millennials. El grupo demográfico que más utiliza este tipo de servicios son usuarios de 25 a 34 años, seguidos por los que tienen entre 35 y 44 años de edad.

El entorno económico-financiero se está transformando en digital con una rapidez de vértigo por la irrupción y evolución de diferentes tecnologías y soluciones innovadoras….

Sin embargo, los servicios fintech no se utilizan solo para gestionar las finanzas personales. Las empresas están optando ya por diferentes soluciones de financiación alternativa para gestionar el circulante o realizar inversiones de expansión o crecimiento. Utilizando innovadores servicios fintech a su disposición, obtienen financiación de particulares u otras empresas de una forma muy ágil, flexible, sencilla y segura.

¿Por qué no completar y diversificar las fuentes de financiación de una empresa con el modelo de financiación colectiva llamado crowdfunding?

Por ejemplo, se pueden utilizar las plataformas de financiación participativa de empresas fintech para gestionar préstamos generalmente de particulares a cambio de un interés, el llamado crowdlending. Es una fórmula de financiación atractiva para las PYMEs para financiar el circulante, compras de maquinaria o piezas industriales, así como nuevos proyectos o su expansión internacional.

Otra solución para una empresa que quiera obtener financiación es acudir al equity crowdfunding. Es una fórmula interesante para emprendedores, pues les abre la posibilidad de obtener fondos para lanzar un proyecto, ofreciendo participaciones a los inversores que lo apoyen. Otra modalidad en este tipo de financiación es ofrecer a los inversores la compra de acciones.

El atractivo de estas fórmulas para los inversores está en la presunción de que van a poder obtener una rentabilidad justa y más alta que la que puedan obtener en inversiones más arriesgadas o variables. Además, les gratifica poder apoyar con su dinero a empresas y proyectos que les resultan interesantes.

Otras fintech con plataformas online ofrecen sus servicios de intermediación entre las empresas en búsqueda de fondos o liquidez y posibles inversores que financien el descuento de sus facturas o pagarés. El objetivo aquí es por tanto financiar el circulante, y una vía para llevarlo a cabo es mediante subasta, siendo ágil o incluso casiinmediata para la empresa y, también supuestamente, a precios muy competitivos. Esta vía puede interesar a los inversores que buscan unos plazos de devolución más cortos que los permitidos por el préstamo tradicional o el crowdlending.

Las soluciones SCF (Supply Chain Finance) para la financiación de la cadena de suministro merecen una explicación más detallada, debido a su exclusividad y, a día de hoy, carácter de innovación disruptiva. Estamos ante una financiación online de empresa a empresa. La empresa compradora financia con su liquidez y solvencia a sus proveedores, acordando con ellos descuentos por pronto pago de sus facturas. A cambio deesta forma digital y colaborativa de gestionar el pronto pago, extrae un descuento que se traduce en unrendimiento máximo en beneficio de la empresa compradora, permitiéndole conseguir más alta rentabilidad. Es una herramienta de alta innovación financiera y al mismo tiempo, muy sencilla (y de nuevo, suponemos que más barata) para los proveedores.

Esta fórmula exclusiva para las finanzas de la cadena de suministro está disponible en España gracias a BilliB, la solución de SCF lanzada al mercado por el grupo everis. Se completa con la gestión inteligente del dinero electrónico en sus operaciones, pues BilliBes Agente de Dinero Electrónico autorizado por el Banco de España. Esto aporta a las empresas enormes posibilidades de gestionar la tesorería con mayor control y eficiencia.

El SCF es una de esas tendencias cool que está atrayendo cada vez a más empresas. Las empresas compradoras pueden rentabilizar al máximo la tesorería u optimizar la gestión de sus líneas para financiar los pagos, dentro o fuera de la plataforma de SCF. Sus proveedores obtienen fondos de forma inmediata y segura sin acudir a un banco, en el momento más necesario para financiar su circulante, sus proyectos de expansión o crecimiento.

Las empresas que siguen estas tendencias en la gestión de sus finanzas ya están dejando de ser early adopters. Como botón de muestra, el crowdlending se sitúa este año en España como el segundo producto de inversión más rentable después de las acciones bursátiles. Además, las empresas pueden estar tranquilas al adoptar estas fórmulas innovadoras de financiación, pues la actividad de cada fintech deberá  acogerse a la normativa aprobada en los últimos años que ha ordenado y aportado transparencia y seguridad jurídica a sus operaciones. Como primera medida exige a estas fintech que el Banco de España autorice su actividad, lo que supone cumplir ciertos requisitos y la emisión por parte de este organismo de un informe vinculante que testifica la solidez y buena gestión de esas empresas.

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Las 11 nuevas inversiones de 500 Startups en Latinoamérica


24-08-2018. La oferta para las compañías seleccionadas es recibir una inversión de $60,000 dólares y el programa semilla de 16 semanas que ofrece el fondo de inversión en sus oficinas ubicadas en la Ciudad de México.

Durante los meses de abril y mayo del presente año, más de 900 compañías de Latinoamérica aplicaron a la convocatoria de 500 Startups. La oferta para las compañías seleccionadas es recibir una inversión de $60,000 dólares y el programa semilla de 16 semanas que ofrece el fondo de inversión en sus oficinas ubicadas en la Ciudad de México.

“Para nosotros como equipo de inversión de 500 Startups en LatAm es un privilegio tener la oportunidad de analizar a tantas compañías durante este proceso de selección. Conocemos los grandes retos de crear una compañía y nos llena de emoción poder trabajar de la mano con fundadores en esta etapa temprana en nuestra región.” comenta René Lomelí, director de operaciones para Latam de 500 Startups.

Con sede en la Ciudad de México, la novena generación de inversiones del fondo está conformada por  emprendedores provenientes de todo Latinoamérica; con una compañía de Chile, tres de Colombia, cinco de México, y dos de Perú. Durante los próximas cuatro meses el equipo de 500 Startups y su red de mentores apoyará a las compañías seleccionadas y sus fundadores en temas legales, de producto, ventas y crecimiento, cultura, finanzas, levantamiento de capital y mucho más. El programa culminará con dos Demo Day uno en la Ciudad de México y por primera vez uno fuera de México en Bogotá, Colombia. Evento en el cual las compañías presentarán oportunidades de inversión a una audiencia de inversionistas activos de la región.

“Tomar la decisión de invertir en once compañías de las más de novecientas que aplicaron no fue tarea fácil. En cada convocatoria el ecosistema nos ha demostrado mucha madurez y vemos fundadores mejor preparados, iniciando compañías que tienen mucho potencial. Con este nuevo grupo de compañías que se integran a nuestra familia en 500 Startups, no es la excepción y trabajaremos junto con ellas por los próximos años para que se vuelvan actores relevantes en sus industrias.” – Didier Quiroz, Venture Partner en 500 Startups.

A continuación les presentamos las once empresas que forman parte de la novena generación de 500 Startups:

1. Bonnus (México)

Solución de marketing que ayuda en la labor de atraer y retener usuarios entregando recompensas inesperadas en apps y sitios que usan día a día.

2. Custodian (México)

Custodian es una gestoría de resolución de siniestros, que integra seguimiento digital y un servicio al cliente.

3. Lo que necesito (Colombia)

Aplicación que conecta brokers, propietarios, constructores y bancos con  compradores reales de vivienda. Haciendo con tecnología y acompañamiento el proceso simple y rápido para los que buscan vivienda.

4. Mi Concierge (México)

Herramienta para la industria de la hospitalidad y el turismo donde sus usuarios ganan dinero mediante la recomendación y venta de servicios turísticos de las empresas que figuran en el interior.

5. Payform (Chile)

Herramienta rápida y flexible para crear formatos de pago únicos o recurrentes.

6. Pixy Album (México)

Fotolibros directamente desde tu celular por 10 dólares.

7. Raw Apothecary (México)

Productos para el cuidado de la piel, 100% naturales hechos en México que proveen soluciones personalizadas para cada tipo de piel.

8. Rebaja tus cuentas (Perú)

Asesor financiero digital que te ayuda a reducir el pago de intereses en créditos hipotecarios utilizando procesos de compra y consolidación de deuda.

9. Dartspeed (Colombia)

Servicio que reduce drásticamente la carga del sitio web con optimizaciones automáticas.

10. Fitco (Perú)

Software de administración, reserva y retención para centros fitness.

11. Globalwork (Colombia)

Verificación de antecedentes y referencias laborales de manera sencilla y moderna para startups y empresas

Por ENTREPRENEUR STAFF

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