Hombres o mujeres, ¿quién invierte mejor?

Un grupo se fija más en las metas y las cumple. El otro es más hábil y confiado, expuesto a un mayor riesgo.

 Si usted tuviera una importante suma en la cuenta bancaria, recibe una herencia, saca el premio gordo de la lotería o simplemente lleva un buen tiempo ahorrando, ¿qué haría con ese dinero? ¿Cómo lo invertiría para mantenerlo e, incluso, multiplicarlo? Pues esa decisión es relativa de acuerdo con su sexo, según lo determinó un artículo publicado por el Wall Street Journal en donde se tuvieron en cuenta estudios sobre mujeres e inversión, hechos por Merrill Lynch Wealth Management, una filial del Bank of America.

Básicamente se encontró, cuenta el diario norteamericano en su versión digital, que “las mujeres, por ejemplo, son más propensas a elegir los fondos que ajustan los activos del portafolio conforme los plazos especificados por el inversionista en cuentas de retiro auspiciadas por los empleadores. Los hombres, en cambio, suelen preferir otras opciones, incluidos fondos de renta variable”. Pero, detalla el WSJ, “la exposición de ambos sexos a las acciones es similar, en promedio: 74% para los varones y 73% para las mujeres en 2014, según la firma de fondos de inversión Vanguard Group”.

Básicamente, lo que dicen los diferentes estudios consultados es que los hombres tienden a ser más arriesgados y hábiles para proyectarse a corto plazo, pero las mujeres son más conservadoras y tienden a planificar a largo plazo, poniendo metas y cumpliéndolas. Es algo así como un horizonte temporal más extenso, piensan y ejecutan en planes de retiro además de ser campeonas en ahorrar un mayor porcentaje de su salario o de sus ingresos totales.

“Los hombres quieren administrar un poco de dinero por cuenta propia”, le dijo Rosanne Rogé, una planificadora financiera del estado de Nueva York al WSJ. “Las mujeres tienen un horizonte temporal más largo, tienen una meta en mente y están más dispuestas a buscar asesoramiento profesional” agrega.

¿Y qué más encontraron? Los escenarios son múltiples, como la multiplicidad de los inversionistas. Fidelity, hace dos años encontró que tras analizar a parejas que estaban en una relación de largo plazo es más frecuente que las mujeres tienden a tener una tolerancia mucho más baja al riesgo que los hombres. Tan solo un 4% de las analizadas estaba dispuesta a invertir un monto importante para lograr retornos potencialmente más altos, explica el artículo.

Ellas son más aplicadas a la hora de aprender de planificación financiera, ellos confían en sus conocimientos y en su intuición. Ellas quieren involucrarse más en sus propias finanzas y ellos prefieren hacer las cosas con poca información partiendo de su experiencia propia. “Es más probable, en todo caso, que las mujeres busquen asesoría profesional, lo que puede ser una ventaja. Quieren entender el propósito de una estrategia y cómo las va a ayudar a alcanzar sus metas”, detalla el WSJ.

Lo que está claro, más allá de saber cuál es más exitoso –porque no hay ningún estudio que al final lo permita concluir con exactitud-, es buscar entre las muchas opciones, la que le otorgue más seguridad. Infórmese y piense no sólo a corto plazo, los planes de ahorro son una buena opción. Así las cosas, ¿usted qué tipo de inversionista es?

Por: Redacción Negocios

(Lea aquí el artículo completo de Wall Street Journal)

Los 10 mandamientos del inversionista

Este decálogo te permitirá no solo llevar tus inversiones a buen puerto, sino también a tener bajo control tus intereses.

Siempre partimos de la idea de que toda persona que tenga un ingreso puede invertir. Evidentemente hay niveles de inversión y tipos de inversionistas, pero para cualquiera hay 10 cosas que no debes perder de vista cuando de hacer crecer tu dinero se trata:

1.- Le ganarás a la inflación por sobre todas las cosas

Lo menos que debes obtener en una inversión, es un rendimiento similar a la inflación. Para 2013, el Índice Nacional de Precios al Consumidotr (INPC) se ubicó en 3.97%; es el rendimiento que debió obtener tu portafolio. A partir de ahí, buscarás «rendimientos reales», o sea, ganancias por encima de la inflación.

2.- No invertirás en lo que no conoces

Las inversiones no deben ser vistas como un juego de azar. ¿A poco crees que Bill Gates, Carlos Slim,Amancio Ortega o Warren Buffet se hicieron inmesamente ricos por casualidad? ¡Claro que no! Ellos conocen los mercados en donde invierten y solo colocan su dinero en instrumentos o negocios que les den al menos una buena posibilidad de ganancia. Si bien es cierto que no siempre se triunfa, también es verdad que un buen porcentaje de bateo al final se traduce en ganancias.

En cuanto a instrumentos novedosos, no importa cuán innovadores sean; siempre existirá uno con características similares en otra institución. Compara y elige el que ofrezca mejores condiciones.

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3.- Serás realista con los plazos

Todo instrumento requiere tiempo para madurar y lograr rendimientos. No puedes esperar que con solo colocar tu dinero en un fondo se multiplique de inmediato. A pesar de que muchos instrumentos tienen vencimiento a siete o 28 días, este plazo solo sirve para que retires tu dinero sin penalizaciones o comisiones, pero los especialistas recomiendan que mantengas una inversión al menos durante dos años.

Recuerda que una inversión de largo plazo se compone de muchos periodos positivos y negativos. Elige instrumentos que al final muestren una ganancia, sin importar su volatilidad en el corto plazo.

4.- Aprovecharás el beneficio del interés compuesto

Cuando reinviertes los rendimientos, estos se acumulan al principal (capital que se toma de base para el cálculo de los intereses), lo que te dará mayor beneficio. Si inviertes $100 pesos y te paga una tasa de interés de 1% mensual, al cabo de 12 meses sumarías $112 pesos, pero por efecto del interés compuesto, en realidad tendrías $112.68 pesos.

Quizás piensas que es poco, aunque si mantienes tu inversión por dos años o más y reinviertes los interes, ganarás varios meses de rendimientos que no tenías contemplados.

5.- Controlarás tus emociones

Las inversiones tienen ciclos donde se pasa del optimismo a la euforia y del nerviosismo al pánico. Estos sentimientos afectan tus decisiones y de paso tu inversión. Abundan casos donde los inversionistas pierden mucho dinero por tomar malas decisiones, mientras que el instrumento en el que invertían, al final logra un buen desempeño.

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6.- Serás autocrítico y aprenderás de tus errores

Muchas personas que tienen una mala experiencia en su inversión se retiran y juran no volver a sacar su dinero de abajo del colchón.

Es mejor anotar los errores que se han cometido en un diario personal de operaciones y analizarlos con detenimiento. «Es un error no contar con el error», dicen los expertos, porque se aprende más de las equivocaciones que de los aciertos.

7.- Solo invertirás dinero disponible

Un error fecuente del inversionista inexperto es invertir el dinero que ya tenía un fin distinto. Por ejemplo, hay gente que encuentra un instrumento muy atractivo y no quiere dejar pasar la oportunidad, por lo que termina colocando el dinero que usaría para renovar las pólizas de seguros de vida, casa, gastos médicos y auto dentro de seis meses.

Peor aún, se corre el riesgo de que la volatilidad del instrumento haga que su valor sea inferior, se termine asumiendo pérdidas y el dinero no alcance para cubrir los pagos ya planeados.

8.- Operarás activos líquidos

Al tener instrumentos que se operan todos los días en suficiente volumen, tendrás la oportunidad de entrar y salir en cualquier momento. Esta liquidez hace que los precios de compra y venta no difieran demasiado de las bandas del mercado. En cambio, cuando las acciones quedan en manos de unos cuantos operadores, podrían llevar los precios a niveles muy bajos (incluso de manera artificial) y nadie querría comprar esa posición o pagaría muy poco por ella.

9.-No operarás en contra de la tendencia

Observa las señales del mercado donde está tu activo, e identifica la tendencia para que te subas a ella. Identificarla no significa tratar de predecirla. Hay quienes consideran emocionante ir contra la corriente y ponen su dinero a ciegas, pero la enorme mayoría de esos valientes terminan desesperados rogando un rebote milagroso de la tendencia para recuperar algo de su inversión.

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10.- Te apoyarás en los expertos

Las inversiones no son un juego de azar y si bien no hay seguridad de cómo se desempeñarán los distintos instrumentos sí podemos aprovechar los conocimientos de analistas que dedican su tiempo a estudiar los mercados y los vehículos. Cuando abres una cuenta de inversión tienes acceso a los reportes de estos analistas especializados, pero además puedes recurrir a información de portales, periódicos y revistas financieras.

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También es válido acudir con expertos que te ayuden a lograr las mejores decisiones. Solo cuida que esté certificado, que tenga experiencia y referencias, y que realmente entienda tus necesidades.

POR: REVISTA INVERSIONISTA

Evaluando correctamente una inversión

Uno de los temas que han estudiado los analistas financieros es la forma en que las personas tienden a evaluar el resultado de sus inversiones.

Lo que se ha encontrado es que la gran mayoría mira los retornos de dos o tres años, y con base a esto se dan una idea de lo que puede ser el desempeño futuro de algún activo particular, lo cual también ha sido plenamente demostrado, lleva a decisiones erróneas sobre la composición de un portafolio de inversión.

Lo que sucede, realmente, es que dos años son un período muy corto y poco significativo de lo que es el desempeño de un activo de inversión particular. Se conoce plenamente que el desempeño de los activos está atado a ciclos, bien sea económico, financiero o incluso ciclos políticos. Como es apenas natural pensar, un período de dos años es muy corto para definir un ciclo, y observar el retorno del activo en períodos así no permite observar qué hace el activo en diferentes momentos, tanto los buenos como los malos. Los especialistas recomiendan mirar períodos mínimos de 10 años.

Esta teoría también aplica a otro tipo de instrumentos financieros como fondos de inversión, entre muchas cosas. Un fondo de inversión o una casa de inversión, por muy buena que sea, tiene momentos en los cuales las cosas “no salen como están planeadas” (palabras de futbolista al finalizar el partido perdido), lo cual puede ser un período de un año, dos años, etcétera.

A veces los fondos cambian de administrador, por citar un caso, en el cual hay un período de ajuste que muchas veces conlleva una caída relativa momentánea.

El inversionista que se deja llevar por los resultados de muy corto período de tiempo, puede estar perdiendo la perspectiva de algo que en inversiones se considera muy importante: la consistencia; que no es otra cosa que el administrador del fondo haga lo que se comprometió a hacer. Esto es, si el fondo dice que su objetivo es invertir en acciones de baja capitalización en EU, que realmente invierta en ese activo, así en algunos momentos del tiempo ese activo no tenga buenos resultados. Recuerde que el inversionista no compra la rentabilidad pasada, compra es un activo específico para construir un portafolio diversificado.

La correcta evaluación de las inversiones es otro de los temas fundamentales en el que los analistas hacen énfasis para construir inversiones ganadoras en el largo plazo. Tener presente esto, garantiza que se escojan los activos con los que realmente un inversionista se siente cómodo y puede evaluar cómo funcionan dentro de su portafolio particular.

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Especial para EL NUEVO DÍA

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